📍 核心规则
交易日是关键： 工作日（周一至周五，非节假日）才算交易日。
15:00 是生死线：
15:00 前操作（申购/赎回）： 算作 当天（T日） 的交易。成交价格用的是 当天晚上才公布 的收盘净值。
15:00 后操作（申购/赎回）： 算作 下一个交易日（T+1日） 的交易。成交价格用的是 下一个交易日晚上 才公布的收盘净值。
净值是“盲盒”： 你操作的时候（无论是早上9点半还是下午2点59分），是 不知道 最终成交净值的。净值要等当天股市结束（15:00收盘），基金公司算完账（通常是晚上8点后）才会公布。
🔍 用例子解释 (假设6月9日是周一，工作日)
情景一：早上/下午3点前发现黄金跌了，想买基金 (比如黄金主题基金)
在 6月9日（周一）15:00前 成功提交申购申请。
成交净值： 用的是 6月9日（周一）晚上 公布的那个净值（这个净值是收盘后计算出来的，包含了当天黄金的跌幅）。
确认： 6月10日（周二）会确认你买到了多少份额。
结果： 你成功买在了“6月9日黄金跌了”之后的价格上。
情景二：你下午4点才发现黄金跌了，想买基金
你在 6月9日（周一）15:00后（比如16:00） 才提交申购申请。
成交净值： 用的是 6月10日（周二）晚上 公布的那个净值（这个净值反映的是6月10日全天的价格波动，包括6月10日黄金是涨还是跌）。
确认： 6月11日（周三）会确认你买到了多少份额。
结果： 你买的不是6月9日跌的价格，而是6月10日的价格。如果6月10日黄金又涨回去了，你就买贵了；如果6月10日继续跌，你就买得更低。
📅 不同操作时间点对应的净值确认规则
操作时间 所属交易日 净值计算依据 净值公布时间 确认时间
6月9日15:00前 T日(6月9日) 6月9日收盘净值 ★ 6月9日晚上公布 6月10日(T+1)确认
6月9日15:00后 T+1日(6月10日) 6月10日收盘净值 ★ 6月10日晚上公布 6月11日(T+2)确认
6月9日操作结果 ★决定因素★ 15点为分界点 收盘后计算(约20:00后) 下一个工作日
📌 总结关键点
看的是操作提交时间点（是否在15:00前），不是你看到市场波动的时间点。
成交价是你操作的那个交易日结束后才算得出来、晚上才公布的“收盘价”（净值）。
15:00前操作，锁定当天未知的“收盘价”；15:00后操作，等于预约了下一个交易日的未知“收盘价”。
“6月9日早上发现黄金跌了”：
想在当天跌价买 → 必须15:00前下单 → 买的是6月9日晚上公布的净值。
下午4点下单 → 买的是6月10日晚上公布的净值 (6月10日黄金的涨跌才是关键)。
💡 实用建议
如果想对当天的市场波动（比如黄金下跌）做出反应，务必在下午3点股市收盘前完成操作。
3点后的操作，相当于赌的是明天的行情了。
净值是“盲盒”，操作时无法预知最终价格，这是场外基金交易的特点。
简单记住 “三点前后，决定当天还是明天” 就对了！